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HMS试图利用区块链技术对传统保险和互助进行大幅提升，打造区块链时代的去中心化互助社区。

首先来看，传统互助保障的问题。传统互助保障最大的问题是成本高、赔付期长、拒赔率高。当然，这也是免不了的事情。因为传统的保险公司都是中心化的公司，组织人员多，涉及到诸多的销售、渠道、运营、资金流转、后勤等，都产生大量的摩擦和交易成本。

赔付周期长和拒赔率高一直都是保险业的最受用户诟病的地方。体验非常之差，通过互联网的方式来进行改变，还是只能改变信息流，让信息更对称，提升了一定的效率，但改进的幅度依然有限。赔付周期长和拒赔率主要原因是涉及到过多的人为主观因素。

最后传统保障也存在用户隐私问题。大量的传统保险公司、互助保险公司等掌握了大量的用户敏感信息，包括身份、医疗健康信息等。另外，由于所有信息都是存在公司的服务器上，也有被黑和泄漏的可能。

区块链的到来，可以很好解决以上的问题。区块链可以通过智能合约，只要满足条件即可自动执行相关条款，降低了运营成本，也提升效率。区块链的自运转体系，大大减少了组织运营人员，也降低了运营费用，所节省的运营费用，可以反馈给区块链生态的贡献者。智能合约触发自动赔付，极大提升了效率。

关于隐私问题，更适合区块链的方式来解决，所有的数据都是分布式存储，所有的个人数据都由个人私钥掌握，可以实现隐私保护和数据的安全。

不仅如此，HMS通过区块链来解决互助保障问题，还有很多其它的优势，比如具备全球流通的能力和风险对冲能力，主要原因是HMS的token可以在全球范围内进行流通，全球用户都可以通过HMS互助协议加入网络并获得全球赔付；零门槛加入，任何人都可以加入到HMS互助网络，全球用户通过Dapp充值很少的HMC就可以加入互助计划，同时有智能合约，可以最大限度维护用户利益。

HMS由于不是中心化公司，没有太多的运营的成本，会员缴纳的互助资金，大多数用做均摊，只有少部分支持社区发展和奖励；区块链token资产等互助，由于在二级市场可以流通，具备了投资属性，可以抵抗通货膨胀的冲击；最后，HMS采用区块链技术可实现全球范围内的快速清算，最大方便参与互助保障的全球用户。

从以上HMS的优势可以看到，HMS利用分布式账本技术、智能合约以及token机制等，让每个人都可以随时加入到互助网络中来，都有互助网络的智能合约，可以保证每个参与人的权益，同时通过token量化了所有人的付出和得到，让社区互助实现了公平、透明、高效、价值可衡量，让去中心化的社区互助不仅第一次成为可能，更是比中心化公司的保险更具有成本、效率、安全等优势。

HMS如何实现真正的社区互助

从具体来说，HMS是如何实现去中心化的社区互助？

首先，从服务上看，它有三层。HMS第一层是Dapp，也就是用户访问平台的入口。通过Dapp，用户可以看到平台上的各种服务。比如，身份管理、加入具体的互助项目、社区、上传赔付文件等。Dapp核心节点不设置中心服务器，它是通过调用智能合约来完成。另外，用户交互数据、链下单笔交易数据、数据打包等仍然采用中心化服务器。

第二层是关于智能合约，HMS会有适合不同互助项目的智能合约，通过智能合约，让社区互助可以实现高效率地公平运转。

第三层是服务支持，包括了市场、运营、销售、商业合作等。它是扩大业务的后盾。

其次，从技术模块上，它是建立于以太坊公链上的区块链系统。下面是它的系统架构，可以看到底层是以太坊，上面智能合约和数据层，还有Dapp和各种互助计划。

再次，从业务模型看，它未来会有各种社区互助计划。目前已经上线大病互助计划和韭菜互助计划。未来还会推出恶劣天气互助计划、灾难互助计划、意外互助计划等。随着互助计划的发展和不断成熟，会有更多的Dapp应用推出更多更好的计划出来。

最后，要把这一切业务自运转起来，最核心的还是token机制。这是它整个业务运转的关键。

HMS的token名为HMC（Hi Mutual Certificate），它是HMS互助保障社区中价值流通的凭证，是衡量会员权益和互助价值的标尺。它的存在让平台的价值流通成为可能。

跟一般的token不同，HMC token 除了可以在二级市场交易流通之外，如果用户参与互助保障计划，参与部分的HMC token进入锁定池，会处于锁定的状态，不能进入二级市场流通和交易，它代表了用户相应权益。同时，随着锁定池的HMC token增加，二级市场流通的 token减少，会导致HMC价格的提升。

不过，HMC锁定池的token也不会无限地上升，原因在于锁定池的保障资金会释放给获得赔付的用户，从而重新进入流通池。

具体来说，HMC token是基于以太坊创建的ERC-20 token，它可以跟其他的ERC-20代币兼容。